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车险怎么买最划算?平常用车,买这几种就够了
2020-05-15 14:58:02 来源:懂保爷 编辑:

日常生活中,大家可能不会给自己买保险,但是一定会给自己的爱车买保险。

咱们今年也要实现全面建成小康社会了,小康社会里大家都富裕起来了,买车的人越来越多,看看这路上的情况就知道了,现在十八线小城市都堵车。

那么车你会买,车的保险你会买吗?怕被卖保险的忽悠,那就来看看我这篇文,保爷来跟您好好说说这车险的问题:

一、车险的分类介绍

车险我们大致分为两类,一类是交强险,一类是商业保险。

交强险,顾名思义,是必须要交的险种。如果车辆没有交强险,就不能上路。

商业险分为主险和附加险。具体分类保爷用一张表格介绍下。

从表格中,我们可以看到:

主险有四种:机动车第三者责任险,机动车损失险,机动车车上人员责任险以及机动车全车盗抢险。

附加险则有很多种,例如玻璃险、设备险、划痕险、涉水险、自燃险、不计免赔险等等。

下面我们来逐一分析,哪些车险值得买,而哪些车险是不用考虑的。

二、有哪些车险建议买,哪些不建议买?

上面我们介绍了车险的各大种类,那么哪些值得买,哪些不用考虑呢,我们来慢慢分析。

1、必备的险种——交强险

交强险一年1000块钱左右,这个险种特别有意思,是赔给别人的,自己花了几百块钱买了交强险,一分钱都不会赔给自己。

那怎样才能赔给自己呢,别人的交强险。

我们先来看看,交强险的赔付金额

举个栗子:

老张开车追尾了老王的车,双方的身体和车都受损了,这个时候交强险就有用了。

老张是责任方,有责任:如果老王去世或者伤残了,老张的交强险最多赔11万;如果老王就医了,最多赔1万,而如果造成财产损失,最多赔2000;

老王是无责任方:如果老张不幸去世或伤残,老王的交强险最多赔1.1万;老张就医,最多赔1000;老张的财产损失了,最多只赔100元。

最主要的是,这两种赔偿是可以同时进行的,不会存在只赔一方的情况。

我们通过这个例子,就可以看出来,交强险的赔偿金额在事故严重的情况下,特别少,甚至完全不够。

2、这些保险,建议一定要考虑

说完了交强险,我们再来看看哪些车险是建议购买的。

1)机动车第三者责任险

这个险就是用来赔第三方的,谁是第三方呢?除了自己和保险公司之外,事故的另一方,就是第三方了。

不管你撞了人还是物,赔钱就找交强险和三者险。

上面说了,交强险的额度非常低,涉及到财产损失,最多也只赔2000块钱,万一撞了价值几百万的车,根本是杯水车薪。所以三者险非常有必要。

只要车辆上路就要考虑三者险!

建议100万起步,现在路上豪车那么多,谁能不能保证,哪天撞个豪车就把自己赔的家破人亡的。

2)机动车损失险

如果出了事故,对倒霉蛋的责任有交强险和三者险来赔付,那自己的车维修费咋办,算算也老贵了。

本来出事故心里就难受,就委屈,还要花一笔维修费,想想就呜呜呜。

车损险它来了,带着你的维修费走来了。车损险,小磕小碰可以赔,大的损伤也可以赔。

但是有一点,发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏,车损险是不会赔的。

3)机动车车上人员责任险

也就是大家说的座位险,这个险说白了,就是个给座位买的,出事了也是按照座位赔钱。

例如给自己的爱车购买的座位险,那么无论是谁乘坐这辆车的时候,发生意外都会按座位赔钱。

如果一般只有自己开车,也没其他人座的,可以不买,给自己买个意外险就行了;但是如果车经常会有朋友或者家人坐的话,还是建议买一份备着以防万一。

4)不计免赔额险

我们知道,很多险种都是有免赔额或免赔率的,例如车损险,赔偿70%。而有了它,再通过合理搭配,就能实现100%赔付,多加点钱就能全赔,何乐而不为呢?

有一定要注意,我们说的其他的所有车险,都是存在免赔率的,而购买这个险之后,你懂得。

3、这些保险,想买就买,不想买就不买

1)机动车全车盗抢险

注意险种的名字,全车!如果只是丢了轮胎、后视镜,是不会赔的,所以盗抢险没有必要考虑。因为现在国内的治安比以前好太多了。

这个险要求在报案之后六个月找不回来才赔付,而且还比较贵,不是特别偏的地方,在城市中一般不用太考虑。

2)玻璃单独破碎险

如果停车环境不好或者经常走国道,大车比较多的路段,掉落石子的机会比较大,建议选购玻璃险。

但是正常情况下,一般不建议买这个险种,例如保爷本人,开了七八年车了,玻璃从来没有坏过。

最重要的是,玻璃险不保天窗玻璃和后视镜的。

3)涉水险、划痕险、自燃险

这些都是没有必要购买的,要么出险影响第二年折扣,要么很少遇到甚至遇不到。而且如果在质保期内自燃,就不属于自己的责任,是可以申请索赔的。

4、老司机,都是这么搭配的

上面说了这么多,到底应该怎么样搭配呢?保爷根据自己的经验,给大家一些建议。

1)老司机套餐:

交强险+车损险+第三者责任险50万+不计免赔额

2)新手套餐:

交强险+车损险+第三者责任险100万+不计免赔险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+车身划痕损失险

三、买了车险之后,应该怎么用?

车险的理赔率还是很高的,我自己去年就有过两次理赔,说多了都是泪呀。

所以大家一定要了解一下理赔流程,这马上夏天就到了,谁也不想在大马路上顶着烈日跟人吵架,又热又气,直接找保险公司来处理,省时省心。

1、出险了怎么理赔

大概是5个步骤:

要记住,如果出险一定要先给保险公司打电话,如果超过48小时没有给保险公司打电话,保险公司是不会理赔的。

保险公司接到报案之后,会到事故现场勘查、拍照取证,然后会把车开到修理厂定损。定损的时候,保险公司、客户和修理厂都会参与。

后续要注意保险公司定损的金额和实际修理的金额差距大不大,如果金额相差过大,一定要投诉保险公司,甚至起诉保险公司。

但是也要注意,如果可能出现伤亡情况,该救人一定要先救人。如果因为没有救人导致第三方伤亡的,是可能负有刑事责任的。

2、小磕小碰,要不要找保险公司

要知道你车的下一年保费,是根据这一年的出险情况定的。如果一整年未出险,下一年保费可以打折。如果出险了,那么视你的出险率涨你的保费。

所以小磕小碰,我的意见是1000块钱以下的就没有必要报保险公司了,算上时间成本和下一年上涨的保费,不划算的。

3、那些你不知道的增值服务

每年在车险上可能需要一大笔钱,但是很多保险公司会提供一些额外免费服务的,而这些免费服务在某些时候可能会帮大忙。

1)免费救援、拖车

这个真的是非常有用,但是保险公司提供的服务也可能会有限制,比如在多少公里以内。

在高速上行驶的时候,可能因为一些故障,导致车辆无法启动,如果自己找拖车会花费一大笔钱,而如果使用免费拖车服务,那么会省下一大笔钱。

如果发生严重的事故,也可以申请免费救援,包括医疗急救,医疗直升机急救等等,能够有效快速的救治伤者。

2)免费吊车

这个适合一些新手的司机,可能不小心车子开进了水沟或者池塘里面,保险公司能够提供免费的吊车服务。

如果自己找吊车,那可不是一笔小费用。

3)免费送油送水服务

如果跑高速,一不小心忘了加油,导致油消耗完了,那么保险公司可以免费给你送油。同样的,自己找要花费不少钱。

除了以上几个增值服务,还有其他的一些增值服务,在买车险的时候一定要看好,好的增值服务真的能省不少钱。

四、总结

车险不同于人寿险,车险的理赔注重实效性,所以在购买的时候大家一定要考虑品牌公司,能够供更好服务的保险公司。

这样如果遇到出险的情况,能够快速到达现场,定损更快点。

同时也要注意大家,不要惦记着买车险就出险,车险不出险的时间越长,保费才能越便宜。所以,不出险才是最好的。

最后也提醒一句:

道路千万条,安全第一条。行车不规范,亲人两行泪!

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