4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期LPR，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均与上月持平。这是自2020年5月以来，LPR连续12个月未有变动。

由于1年期MLF操作利率是1年期LPR的参考基础，业内早前预计，4月MLF利率不动，意味着当月LPR报价基础未发生变化。4月15日，央行发布公开市场操作公告，显示当日开展1年期中期借贷便利(MLF)操作1500亿元，中标利率为2.95%，利率连续13个月保持不变。当日同时开展100亿元7天逆回购操作，中标利率维持在2.2%，短期政策利率持续处于稳定状态。

全国首套房贷利率升至5.31%

值得注意的是，虽然当前LPR未发生变化，就房贷领域来讲，还受到其他政策调整的影响。目前，多家银行出现额度紧张甚至暂停放款的现象，房贷利率也出现上涨，充分显示了房贷集中度管理新规的威力。

根据业内人士分析，2020年房贷相对宽松叠加部分经营贷进入楼市，导致了这一轮持续一年多的房价上涨，特别是一二线热点城市，房价上涨明显。但随着经济的恢复，信贷供应量逐渐开始回归常态，房贷有所收紧以及经营贷严查便成为了2021年以来的主要特征。

在此背景下，融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，2021年4月全国首套房贷款平均利率为5.31%，环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.59%，环比上涨2BP。

很多人对于LPR这种专业名词都不太理解，今天小编就给大家科普一下，看看对我们在贷款买房的时候都有什么影响;

LPR是什么意思?

LPR(Loan Prime Rate)字面意思是贷款市场报价利率，它的本质就是“市场化”的贷款利率，其利率水平会随着市场利率走势调整。

早在2013年7月，央行全面放开贷款利率管制，10月就启动运行了LPR。

但是商业银行在实际放贷中，仍然会以贷款基准利率(又称官定基准利率)为定价参考。LPR利率报价基本上完全跟随官定基准利率变化，且真正应用LPR定价的贷款占比低。

2020年8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储五家国有大行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR(贷款市场报价利率)定价方式。

批量转换，是将原合同约定的利率定价方式统一转换为LPR加点形成方式，加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点值可为负值，且在合同剩余期限内固定不变;

从转换时点至此后的第一个利率调整日(重定价日)，房贷利率保持不变。在每个利率调整日，贷款利率水平将取最近一次发布的相应期限LPR与加点数值之和重新计算确定。

房贷利率是不是必须要转LPR

随着利率市场化改革的推进，央行规定，未来个人房贷利率将不再由基准利率决定，而是改由LPR市场报价决定。央行要求各商业银行原则上在2020年8月31日前完成LPR贷款切换工作;

规定称，个人可以选择浮动利率，即未来房贷利率随LPR报价浮动。也可以选择固定利率，也就是未来房贷利率按当前的利率固定不变。

房贷转换时如何选择

如果选固定利率，那么每个月还的贷款金额还是跟之前一样，固定不变。也就意味着，无论市场利率上升还是下降都与我们无关。

如果选择LPR利率+基点加成，还贷金额就会随着市场利率的变化而波动。当经济过热，利率下行时，月供成本会跟着下降，能享受到低利率的红利;当经济过冷，利率上升时，月供成本也会相应的增加。

利率上涨对于购房者有何影响?

1、利率不断上升，对购房者的直接影响，无疑是贷款买房的还贷金额增加，促使购房总成本增加。

首套房利率上调对于刚需买房而言确实有不利的影响。主要因为购房者成本的极具上升，买房更加困难了，月供的变化到不是很大。

2、对于已经贷款购房的人来说，市面上的房贷上浮并不会产生影响。

影响房贷的最主要的是基准利率，如果基准利率变了，已购房者房贷才会跟着变化，比如说基准利率如果从4.9%上涨到了5.0%，那么已购房者房贷利率就是5.0%乘以原来的折扣。

3、利率上升首付上调，不可否认会使刚需的压力变大，但这个过程对投资者、甚至投机者影响也相似。

会相应的降低房产市场的火热，也是政府房产调控的一种手段。首套利率上升增速趋于下降，表明上升速度已变缓，未来一段时间内，房贷利率也将会趋于一个合理范围。